“3·15”将至，中国消费者协会2009年年主题确定为“消费与发展”。

    着眼小处，作为一名普通消费者，如何理财才能保障荷包不缩水并有增值呢？基金、房产、黄金、存款、保险……令人眼花缭乱，向左走，还是向右走？（记者上官建庆 通讯员李慧燕、周源、黄超）

    巧用信用卡

    【案例】

    李先生和妻子原来的月工资收入有1万多元，有自住房1套，每月需还贷3000元；去年底李先生夫妻又买了1辆私家车，总价12万元左右，车位费、车险费、油费、维修费等各项费用加起来，每个月仅供房与养车的开销就要5000元，经济上一下子变得拮据起来。最近听朋友说申办银行信用卡消费不错，请问理财师，持信用卡消费到底有哪些实惠？

    【消费建议】

    多卡组合循环使用享受最长免息期

    信用卡特有透支取现功能，可帮助持卡人应对不时之需，不过透支取现成本很高，基本都不支持透支取现，透支取现首先要收取最低1%的手续费，且从取现当日起开始计算，每日要收取万分之五的利息。

    此外信用卡还可以为消费者提供最短20天、最长50天的免息还款期，如果在账单日的第二天开始消费，就能享受最长的免息期。而如果一个人手里同时持有多张信用卡，就可以灵活利用各张卡不同的账单日来拉长还款期限。

    以一个人同时持有3张信用卡为例，其中1张卡的账单日是每月的5日，另1张卡的账单日在每月11日，最后1张卡的则是每月月底。在每月6日到12日期间，可以先刷账单日是5日的卡，得到最长的免息期；在12日到30日期间，则刷账单日是11日的卡；每月1日到5日，就刷最后一张卡，这样每张卡都可以充分享受最长的免息期。3张信用卡的最长免费息加起来，可以得到将近三个月的最长免息期。

    不过，持卡太多很容易搞混，建议多卡消费客户最好制定一张明细表，把每张卡的账单日、还款日逐项列明，以免忘记。

    持信用卡消费可享受多重优惠

    目前不少银行都推出了多款功能不同、优惠各异的信用卡，如果巧妙组合，就可以享受从衣食住行等各方面的优惠。持汽车类信用卡可免费洗车、积分换油、车险优惠；持信用卡购物、旅行获打折积分送保险，有些持有贵宾级信用卡的客户，甚至还可以免费享受机场、酒店提供的贵宾服务。

    【消费提醒】

    1.了解清楚滞纳金与罚息计算方法。每家银行对信用卡逾期还款的滞纳金收取及计息方式都有差别，在开卡之前，首先要比较各家银行对逾期还款的罚息规定，是从什么时候起开始罚息，是全额罚息还是单笔罚息，滞纳金下限是多少等，都要了解清楚，做到心中有数。

    2.弄清楚记账日、账单日、最低还款额的具体含义，以及具体的最迟免息还款日期，对一些比较特殊的月份，如2月等，千万不能把最迟免息还款日期搞错，否则迟还1天就有可能多出一大笔冤枉钱。

    建设银行佛山分行信用卡部 王旭蓉