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光大银行行长张金良:打通金融服务“最后一公里”

2018-06-14 14:43:31

来源:中国报道   记者 谢智华 张岩



    光大银行在积极构建普惠金融大格局的同时,通过制度设计、产品创新、金融科技等手段,提高金融资源配置效率,打通金融服务“最后一公里”,为广大中小微企业和人民群众提供实实在在的便利。

    发展普惠金融,就是要提升金融服务的覆盖率、可得性、满意度,满足人民群众日益增长的金融需求。光大银行董事长李晓鹏提出,发展普惠金融业务既是光大银行的政治职责,更是一次夯实客户基础,推动业务转型发展的难得机遇。一直以来,光大银行都积极构建普惠金融大格局,切实提高金融资源的配置效率,通过制度设计、产品创新、金融科技等打通金融服务“最后一公里”,为广大中小微企业和人民群众提供实实在在的便利。

    小微贷款连续8年完成监管要求

    中国报道:党和政府高度重视发展普惠金融,作为一家全国性股份制商业银行,光大银行是如何在顶层设计方面形成具有自身特色的普惠金融服务体系?

    张金良:为响应国家发展普惠金融的政策要求,2017年光大银行在广泛调研同业并深入研究本行普惠金融业务现状的基础上,先后在董事会设立了普惠金融发展和消费者权益保护委员会,在总行管理层设立了普惠金融管理委员会,在总行设立了一级部门普惠金融部。

    2018年,为适应社会对普惠金融发展的需求,进一步加大普惠金融的支持力度,光大银行于4月27日在董事会通过了将“普惠金融部”更名为“普惠金融事业部”的议案,采用更具有独立性的架构,并新建专门的风险管理团队。同时,今年光大银行还积极推动在境内全部分行成立分行管理层面的普惠金融管理委员会和普惠金融部,在全行范围内加强普惠金融条线的人员和资源配置力度,提高普惠金融专业服务水平,逐步构建起具有光大特色的总分结构的普惠金融经营管理机制和普惠金融服务体系。

    中国报道:小微企业贷款是当前普惠金融最主要的部分,小微企业融资难也是市场上最关注的问题,光大银行在服务小微企业方面做了哪些工作?

    张金良:针对社会上普遍反映的小微企业融资难问题,光大银行从2015年开始就在优化内部管理流程上做了尝试,最开始在3家分行试点推行小微企业信贷工厂作业模式,实行产品标准化、业务流水化、流程一体化、操作集中化,重点服务于授信需求在500万元以下的小微企业,帮助他们解决融资上“短、小、频、急”的难题。2017年底,光大银行将信贷工厂作业模式试点范围推广到了11家分行,今年还要继续将该模式推广到全行。

    为帮助小微企业更快速地获得贷款,提升小微企业的融资体验,光大银行还组建了专门的普惠金融风险团队,并给予普惠金融贷款一定的专项审批权限,使整个审批流程更加便捷与高效。

    为提高经营机构和客户经理从事普惠金融业务的积极性,我行在绩效考核上向普惠金融业务倾斜,还单独列出了贷款规模专项用于对小微企业的支持、投放。同时,光大银行还推出了普惠金融授信业务尽职免责管理办法,落实普惠金融风险容忍度和尽职免责,保护普惠金融授信业务相关人员展业的合法权益和积极性。

    从小微贷款情况看,2017年末,我行小微企业贷款余额4002.78亿元,比年初增长593.08亿元,增速达17.39%,高于全行贷款平均增速4.56个百分点;国标小微贷款客户26.11万户,比上年同期增加1.12万户;国标小微申贷获得率92.91%,高于上年同期1.7个百分点。小微贷款连续8年完成监管要求,是2017年完成监管目标的4家股份制银行之一,有力地支持了小微企业的发展。

    发力三农贷款和精准扶贫

    中国报道:三农贷款和精准扶贫是普惠金融的重要组成部分,同时也是国家高度重视、涉及国计民生的领域,光大银行在这些方面做了哪些工作?

    张金良:三农贷款我们有两个比较好的做法。一个是将我行系统与核心企业信息对接,根据核心企业上下游客户与核心企业交易的信息核定授信额度。金正大项目便是其中一个成功案例。金正大是复合肥生产的龙头企业,其下游经销商服务广大农业生产企业和农户。在我行介入后,该项目在两个月内便实现了数十家企业开户,近3亿元的小微企业贷款投放,有力缓解了其经销商的融资难问题。另一个是采取“政府+银行+担保公司”的新型农担合作模式,以农户承包经营合同为基础、融资担保公司为风险控制措施,为农业龙头企业、优质农户等提供融资服务,实现农民增收、银企农多方共赢的良性发展目标。我行还成立韶山光大村镇银行和淮安光大村镇银行,致力于为当地提供三农信贷产品和金融服务。2017年末,我行涉农贷款2971.55亿元,较年初增加364.43亿元,增长13.98%。

    在扶贫贷款上,我行的做法,一是加大贫困地区教育、医疗等基础设施建设贷款投放力度,帮助贫困地区实施“教育脱贫”,防止“因病致贫、因病返贫”;二是围绕贫困地区的优势产业和龙头企业,通过吸收贫困户就业或入股等方式,助力建档立卡户脱贫;三是与多家保险公司联合推进贷款履约保证保险,协助贫困地区农户、农业合作社和小微企业更便利地获得贷款支持。截至2017年末,我行扶贫贷款余额52.51亿元,较年初增加11.01亿元,增长26.55%。

    在扶贫方面,我行还有一个特色就是电商扶贫。以“购精彩”系列电商平台为依托,积极引入并重点销售贫困地区、农户的特色产品,探索了电商精准扶贫的新路径。

    中国报道:光大银行在服务普惠金融客户方面有哪些特色化的产品和创新?

    张金良:光大银行近年来一直都在深耕供应链金融业务,也就是通过大中型客户实现与普惠金融客户的有效联动,围绕大中型核心企业,专门做上下游的小微型企业供应链业务。这种业务模式也比较容易在大范围复制推广,是光大银行发展普惠金融的主要方式。这种模式再通过与担保公司和保险公司在风险缓释上的嫁接,就形成了具有光大特色的供应链金融融资服务。

    近期,光大银行开发的在线供应链融资项目也有了突破性进展。我行国粮中心项目上线了“政策粮”在线融资业务全流程自动化审批及放款流程,并于5月2日实现首笔业务放款。与传统流程相比,新流程呈现出放款审核前置化、材料简单化、全程无纸化及运作高效化等特点。作为光大银行首个对公信贷业务自动化审批流程,其上线应用将显著缩短客户业务融资受理周期,提升客户体验。

    在产品创新方面,我行有“税贷易”产品,即根据小微企业客户纳税信息,再利用大数据手段,根据企业的结算流水、工商、法院等数据,给予小微企业信用授信的产品。此外,我行有具有“结算+融资”特色小微结算卡产品为小微企业提供集结算和融资于一体的金融服务产品;有3年期授信的“抵押融易贷”产品;还有根据企业的专利、商标等知识产权的价值给予授信的知识产权质押等产品,能为小微企业提供适合其业务特点和融资需求的各类产品。

责任编辑:林莎莎

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