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光大银行:科技助力打造“名店名品名星”

2018-08-10 09:40:31

来源:水母网   通讯员 李萌萌



    水母网8月10日讯(通讯员 李萌萌)光大有“三名”,最近是真火!所谓“三名”,就是“名店、名品、名星”。

    “在‘打造一流财富管理银行’的战略愿景下,光大银行加快金融科技布局,积极落实打造‘名店、名品、名星’的发展要求,建设数字化银行。目标是借助金融科技的创新驱动作用,提升客户体验、再造业务流程、融合业务价值,通过‘三名’建设进一步加强客户合作,通过金融科技重塑金融服务模式,持续助力金融便民、惠民,实现转型发展、创新发展。”日前,在北京举行的银行业例行新闻发布会上,光大银行副行长李杰讲述了光大支撑“三名”的科技故事。

    一同出席这场发布会的,还有光大银行信息科技部总经理李璠、电子银行部总经理杨兵兵。

光大银行副行长 李杰

    建设数字化银行

    数字化银行离不开强有力的科技支撑。李杰介绍说,光大银行不断紧跟新技术发展步伐,从基础设施、技术架构、新技术应用等多领域夯实科技基础支撑能力。

    一方面,深耕云平台建设、优化IT供给模式。光大银行自2012年起,以虚拟化为基础,开始逐步完成私有云、光大银行总行生产云及分行生产云的建设,在提升科技管理能力的同时,支撑业务发展,创造价值。

    另一方面,实施平台化战略、推进IT架构转型。光大银行在应用架构上,结合互联网业务发展需要,推进面向服务的架构转型,以企业级分布式总线建设为切入点,逐步提升银行基础平台对业务支持的快速灵活响应能力;在自主研发平台建设上,通过抽象技术和标准业务逻辑,实现基础组件的共享,提升产品开发效率,加速各类应用的移动化进程;在基础技术平台建设上,加强对数据模型的集中管控,构建大数据应用能力;在新技术应用平台建设上,以生物识别平台、智能语音及文字平台、区块链基础技术平台等为依托,建设基础技术能力,为新技术的快速应用提供技术支撑。

    李杰认为,数字化银行,其实是一种即需即用的金融服务行为。他说,按照“一部手机、一家银行”的移动服务策略,光大银行以自有渠道为主。第三方渠道为辅,打造线上线下一体化的服务体验,在渠道服务智能化和业务运营智能化上进行了积极探索。

    在渠道服务智能化上,光大银行在自有手机银行、网上银行、微信银行、远程银行、直销银行、自助设备等渠道广泛应用金融科技,提升服务便捷性。手机银行板块,基于FIDO生物识别安全技术,在转账、缴费、充值三个功能中支持人脸识别和指纹识别,实现小额便利、大额安全的认证方式,切实保障客户的资金安全。在直销银行、VTM自助设备中,实现人脸识别,通过静默活体监测、人脸比对等方法,支持客户远程开户。

    在业务运营智能化上,特别是在提升风险防控的智能化水平方面,光大银行研发了网络大数据反欺诈模型,整合网上银行、手机银行客户交易数据,根据客户特征应用多种机器学习算法构建集成预测模型。其中,光大银行近期荣获“金融大数据创新应用成果奖”的大数据风控智能应用产品“滤镜”就是一个典型代表。

    李杰介绍,“滤镜”将社交网络分析技术应用到风险预警监控中,实现了预警管理从“单点”到“网络”的扩展,同时还综合运用图算法进行客户风险预测,实现对单一客户、客户群体及客户网络进行评分,精确锁定潜在风险客户。目前,光大银行在该数据产品上已投产运行“特殊交易对手”、“风险共同体”、“复杂循环担保圈”三大风险预警信号,三者相互结合在一起,将隐匿在客户行为和客户交往圈中的资金短缺、风险传播、群体违约等风险事件特征化,揭示客户潜在的信用违约风险,有效提升风险决策时效性和精准度。

    为提升安全性,光大银行还在2017年底推出的阳光智能柜台上,应用人脸识别技术在业务办理过程中全程跟踪检测客户面部,并在交易提交前自动与身份证件照和联网核查照比对,保证客户用卡安全,过程当中全部人脸识别,动态全过程进行安全检测。同时,比对通过的低风险业务可实现“客户无感知,员工零参与”,完全自动办理,客户感觉不到,员工也不参与,替代柜员面核流程,缩短办理时间,提升客户感受。李杰表示:“这个变化非常之大。同样的业务,智能柜台和人工柜台相比,多数业务能节约时间在60%以上。这些产品和服务是光大银行打造‘名品’建设的缩影,是大家能看到、能感知到的,而看不到的则是这些‘名品’背后科技对银行的支撑。”

光大银行电子银行部总经理 杨兵兵

    打造综合金融服务

    数字化银行考验的是场景化综合金融服务解决能力。目前,光大银行围绕打造“一流财富管理银行”的目标,通过新技术应用,不断拓展服务半径,增强综合金融服务能力,积极助力实体经济发展。

    李杰表示,在普惠金融方面,光大银行小微在线融资系统通过行内系统与第三方电子交易平台等外部系统的数据整合与交互,为小微企业实现不同场景下的全流程圈式、链式线上融资服务。其中,2017年光大银行与国家粮食局交易中心合作,以小微平台为依托,为国家粮食电子交易平台上的小微企业提供融资服务,小微企业融资审批和放款实现全部自动化,融资办理周期从5个工作日缩小到“秒”级。截至2018年5月底,该平台项下累计开户300多户,累计放款16亿元,为国家粮食交易中心下辖的30个省市地区市场、近3万名交易会员提供资金结算服务,累计处理交易流水金额达3000多亿元,让小微企业真正体会到了融资易、融资快、成本低的优质、便捷、安全的金融服务。

    在综合金融服务方面,光大银行的现金管理云平台、供应链系统以及正在建设的集团企业财资管理移动平台和普惠金融云平台,共同形成了光大银行交易银行服务的架构支撑。李杰介绍,基于现金管理云平台的云财资是光大银行“阳光财富·阳光金管家”现金管理业务的战略性产品。光大银行为青岛地铁集团提供了这项服务,协助青岛地铁集团实现对其承包商的资金监控,确保地铁资金专款用于青岛地铁建设。截至目前,青岛地铁云财资服务实现了多银行的跨行余额查询、交易明细查询功能,监管资金余额5亿余元,较好地实现了青岛地铁集团资金监管的目的。

    不仅如此,光大银行联手多家商业伙伴共同建设的国内首个泛资管阳光链于2017年正式上线,项目以区块链技术和云服务技术为支撑,搭建管理人和托管人系统直通式处理的业务承载链网,实现管理人与托管人之间业务的“无缝对接”,全面信息共享,并可实时审计、监督及监管,有效降低管理人系统建设投入、提高业务处理效率。截至目前,基于该平台清算的托管资产涉及金额已超13亿元。

光大银行信息科技部总经理 李璠

    搭建“金融+生活”场景

    数字化银行更是智慧的银行。光大银行数字转型的最终目标是为客户提供智慧服务,以金融科技应用为契机,对接合作方,打造“金融+生活”体系。

    杨兵兵表示,光大银行于今年4月正式成立了云缴费事业中心,这代表着光大银行在推动云缴费服务、便民普惠金融服务方面的决心,通过实行独立的运营和考核,赋予云缴费事业中心更多的授权和职能,赋予其更强的市场化业务拓展能力。

    “未来云缴费的发展将是‘1+N’的多领域发展。原来云缴费是一个大的开放平台,在开放平台中汇聚了所有的缴费项目。随着市场的深耕,缴费服务深入到了乡、到了镇、到了基层。光大银行正在做多个细分行业的云缴费平台,如水务领域、租房领域、物业领域等,用更‘精细’的云缴费平台,对接专业市场和行业领域,形成‘1+N’的模式,更加快速接入缴费项目,深耕缴费市场。”杨兵兵进一步谈到,光大银行云缴费业务将继续创新发展思路,借助机制体制创新不断激发活力,实现在普惠金融领域的业务跨越式发展。

    光大银行以“一扇门两朵云”为基础,标准化对外服务接口,深入探索“金融+生活”场景发展模式,通过深化与第三方机构的合作,不断扩大银行基础金融服务范围和规模。一是建设面向互联网金融的直销银行,以B2B2C模式为突破口,搭建融资、理财、出国、保证金等七大业务场景,构建以账户管理、产品管理、商户管理、运维管理等模块为主的业务综合管理后台,实现与京东金融、百度钱包、连连支付公司、昆明公交卡公司等机构合作,在电子账户输出、货币基金销售、代售基金产品、网络贷款等业务领域开展合作,已实现机构对接20多家,服务客户850万户。二是建设全国最大的开放式缴费平台——云缴费,实现与京东金融、蚂蚁金服、百度、腾讯、支付宝等企业的对接,服务覆盖超8亿人群,海量处理跨30多个省市的缴费业务。2018年一季度交易金额384.01亿元,交易笔数2.21亿笔,同比增幅分别达161.78%和153.26%。

    记者了解到,近期,光大集团与腾讯集团达成了战略合作,并签约成立科技创新实验室;光大银行、光大科技与浙江蚂蚁小微金融服务集团达成三方战略合作,未来三方将在电子支付、缴费、网络融资、金融科技、云平台技术等多个领域开展深入合作,并将探索建立“数据共创实验室”;在此前光大银行与京东金融签署战略协议的基础上,光大集团与京东集团正式签署战略合作协议,未来还将加强物联网金融、区块链、云计算等金融创新领域的合作。

    “金融企业和互联网科技金融公司一起打造生态圈,可以更好地为客户服务。”李璠补充道,从光大银行自身来讲,打造新科技,主要还是做连接、做赋能和做创新,这是光大银行的定位。光大银行要把“科技+金融+生态”这种模式打造出来,最终提高服务市场、服务客户的效率和质量,这是跨界合作的目标。

    值得关注的是,2017年光大科技有限公司也已经正式运营。

    李璠告诉记者,光大银行高度重视科技创新工作,在成立金融科技公司方面提前布局。光大科技主要是助力集团信息化建设及科技创新,支持银行数字化转型,为银行提升科技创新能力以及服务效率打造基础管理平台。光大科技采用的是市场化和公司化机制,研究运用新技术孵化光大银行新产品、新服务、新模式、新业态,通过科技创新助力构建产融合作生态圈。

    “下一步,光大银行会持续加快金融科技创新布局和推进。”李璠谈到了以下几个方面工作,一是加快培养科技创新型、复合型人才,按照营业收入总额的一定比例投入科技创新和自主研发,鼓励创新。二是筑起“信息科技之梁”,加快信息科技平台建设,建立起满足现代化商业银行管理要求的基础设施平台和数据平台,更好地满足特色化、智能化发展要求。三是“+互联网”大力推动业务创新,整合发展云缴费、汽车金融等特色产品,打造符合市场发展趋势与客户实际需求的优势阳光系列品牌。四是“互联网+”助力科技创新,探索设立科技创新产业基金,聚焦大环保、大旅游、大健康、新科技“三大一新”领域,发挥孵化器等创新平台作用,加快培育新的业务增长点。

    李杰随后谈道,虽然科技的问题讲起来比较复杂和专业,但总结起来是这样几点:“创新的机制保障,坚实的平台支撑,技术应用的持续创新。”而在科技的支撑下,光大银行还有更多“名品”值得期待。

责任编辑:林莎莎

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