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光大银行烟台分行推出多项举措 支持普惠金融民营经济发展

2018-11-12 14:37:03

来源:水母网   通讯员 杨鸿远



    水母网11月12日讯(通讯员 杨鸿远)结合习近平总书记在民营企业座谈会上的讲话精神和监管部门推进普惠金融工作要求,以光大银行支持民营经济“四个一视同仁”为目标,光大银行烟台分行从重点支持民营小微企业、发展普惠金融入手,通过完善组织架构,优化服务流程,依托金融科技创新,不断提高金融服务水平。截至三季度末,光大银行烟台分行普惠贷款增速33%,余额16.5亿元,增量贷款近四成投向了普惠金融领域,全面达成监管“两增两控”指标。

    完善组织架构,优化运作模式

    光大银行烟台分行按照总行业务转型方向,将发展普惠金融上升到战略层面,逐步健全分行普惠金融经营管理机制,今年成立了普惠金融管理委员会和普惠金融部,实行风险经理派驻制,合署办公进行小微企业专职审批,有效提高了小微客户的授信审批率。

    在授信模式运作上,主要通过小微模式化特色产品和政府、保险公司合作渠道优势,扩大普惠金融客户群。主要包括政府风险补偿资金项下的“科信贷”、“成果贷”模式,科信贷、成果贷业务,是光大银行与山东省科技厅和市科技局合作的,专门针对轻资产的科技型小微企业的创新产品,推出不到两月,实现投放26户,金额合计5,680万元,均为无抵押、无质押项下信用放款,目前投放户数及金额均位居山东省所有商业银行第一位。利用企业纳税数据、人行征信、海关、工商、司法等信息进行企业经营情况评价的“税贷易”模式,截至10月末,税贷易模式项下完成审批98户,投放90户,投放金额1.86亿元;利用国有大型担保公司、总对总合作保险公司等渠道的担保平台、银保模式;核心企业链式带动模式;强抵押、强担保的个案准入等。

    依托金融科技,推进产品创新

    按照国家“深化税银合作”的工作方针,光大银行依托金融科技优势,充分利用大数据风控技术,实现普惠金融业务快捷审批,推出了“税荣贷”、“e微贷”等一系列普惠金融创新产品。

    由光大银行烟台分行发起、光大系统内首创的“税荣贷”产品今年正式上线运行。“税荣贷”是将纳税人的纳税信息作为其贷款和核定额度的重要依据,依托个人纳税数据、人行征信数据、互联网数据等“大数据”,通过建立风险审批模型进行自动化审批,对符合相关规定的纳税人,实时给予额度授信并支持客户线上进行提款还款全程操作。税荣贷业务可以有效提升小微企业纳税数据价值,丰富融资渠道,进一步丰富了光大银行小微企业及小微企业主贷款产品体系。

    近期上线的“光大e微贷”产品,该产品主要针对已在光大银行开立结算账户,历史结算交易正常,资信状况良好的对公法人客户,依据企业及企业法定代表人在光大银行的资产及交易情况、内外部数据自动核定额度,短时间内可完成线上审批及放款,大幅提升了小微客户贷款获取的效率。

    推进“四位一体”,优化客户体验

    在做好机制建设、运作模式优化的基础上,光大银行烟台分行依托总行搭建的优质服务平台,着力落实推进对公开户效率的提升,进一步优化客户体验。

    提高开户效率,改善营商环境是落实“放管服”改革要求的重要举措。今年光大银行总行通过设定优化目标,以预约开户为场景,着力打造“四位一体”对公开户模式,进一步提高开户效率,优化客户体验。光大银行烟台分行积极跟进部署落实,通过组织行内培训竞赛、纳入综合考核评价、客户电话回访等措施,有效提高了全辖的服务意识和服务效率,柜面用时缩短2小时,客户体验和评价明显提高。网均开户数、开户用时在光大银行系统内名列前茅,对公开户工作被人民银行烟台中支作为标杆单位在全市范围推广。

    加大宣传力度,普惠社会大众

    今年二季度,光大银行烟台分行集中开展了以“优化企业开户服务,推进改善营商环境”为主题的“进企入户”宣传活动。宣传中,光大银行烟台分行结合客户结构和特点制定了宣传方案,分类统一宣传内容、统筹安排宣传时间,制定明确宣传要求,做到有组织、有计划、有落实。

    对于存量客户,结合客户回访、账户年检、贷后管理等工作,重点宣传结算业务优惠方案及特色服务,做到产品间公私联动、业务间资负联动,在做到对存量基本存款账户开立企业全覆盖的基础上,结合总行下发的企业工商注册信息,将目标企业筛选后划片到支行,引导支行做到对新开企业的“进企入户”宣传。对新客户,重点解读开户流程优化、银行服务许可服务改进等,同时针对加快开户审核、缩短开户时间、优化账户服务等政策进行宣讲。在宣传过程中,还从普及银行账户知识、反洗钱常识、打击电信网络诈骗案例等方面对企业进行义务宣传和培训,引导企业自觉遵守国家法律法规与银行账户管理政策。与此同时,自7月1日起,光大银行对普惠金融贷款实行内部考核资金成本优惠,进一步降低小微企业融资成本,一定程度上缓解了小微企业融资贵难题。

    推进普惠金融任重道远,下一步,光大银行烟台分行将在开展现有成熟业务模式的基础上,积极学习系统内、区域同业成功成熟的经验,进一步贴近烟威区域市场,创新产品,为当地小微客户提供线上化、便利化、专业化服务,深刻理解习近平总书记支持民营经济讲话精神,全面落实光大银行支持民营经济四个“一视同仁”,把以客户为中心的理念嵌入到民营小微企业服务中,在区域内做出特色、做出品牌,助推普惠金融、民营经济稳健发展。

    注:

    11月1日,光大集团、光大银行董事长李晓鹏代表光大集团参加民营企业座谈会。会后第一时间,中国光大银行召开支持民营经济发展座谈会,传达学习中央、国务院关于支持服务民营企业和民营经济的重大决策部署,并研究提出贯彻落实意见。李晓鹏董事长强调,支持民营经济要做到四个“一视同仁”,即信贷政策上一视同仁,不提高准入门槛;服务效率上一视同仁,不优柔寡断;激励约束上一视同仁,不厚此薄彼;产品创新上一视同仁,不左顾右盼。

责任编辑:林莎莎

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